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ビジネスの成長に資金を提供する運転資金プロバイダー 10 社

キャッシュフローは、企業に出入りするお金の動きを計測するため、あらゆる企業にとって重要な要素です。これは現金の流入と流出を測定し、企業の財務健全性を示す重要な指標です。

適切なキャッシュフローは、財務上の意思決定、財務上の問題の回避、資金の増加と拡大、財務の安定性の向上などに役立ちます。

キャッシュフローは、ビジネスの成功と持続可能性を確保するために不可欠です。キャッシュフローの監視と管理は、あらゆる企業の財務戦略の重要な部分である必要があります。

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運転資本とは何ですか?

運転資本は、企業が当面の義務を果たす能力を評価する財務指標です。運転資本残高がプラスである場合は、企業が短期債務をカバーするのに十分な流動資産を持っていることを示します。

対照的に、運転資本残高がマイナスの場合は、企業が短期的な義務を履行するのが困難である可能性があることを示唆しています。

世界の運転資本融資市場は、2024 年までに 3 兆ドルに達すると予想されています。

キャッシュフローは、ビジネスの安定性と財務健全性にとって非常に重要です。運転資本が充実している企業は通常、短期的な義務を履行でき、成長と拡大に投資するために必要なリソースを持っています。

運転資本を計算するにはどうすればよいですか?

運転資本の計算式は次のとおりです。

運転資本 = 流動資産 – 流動負債

1 年間のキャッシュフローが予測される資産は、流動資産として知られています。例としては、現金、売掛金、即時に行われる在庫投資などが挙げられます。

1年以内に支払われる義務や約束は流動負債と呼ばれます。例としては、買掛金、短期借入金、未払いの給与、納税義務などが挙げられます。

したがって、運転資本を計算するには、流動資産から流動負債を差し引くだけです。

運転資本は時間の経過とともに変化する可能性があり、企業の財務状況を正確に表すことはできないことに留意することが重要です。これは、企業の財務状況をより深く理解するために他の財務情報と組み合わせる必要があるいくつかの指標のうちの 1 つにすぎません。

運転資本のメリットは何ですか?

運転資本が何であるかを理解すると、次のようないくつかの利点があります。

キャッシュフロー管理の改善

運転資本を理解することは、キャッシュフローを改善し、現金リソースをより適切に管理できる領域を特定するのに役立ちます。

より良い意思決定

運転資本を理解することで、いつ成長に投資するか、いつ請求書を支払うか、いつ追加の借金を負うかについて、より多くの情報に基づいた決定を下すことができます。

信用力の向上

運転資本残高がプラスであれば、貸し手や投資家に対して、財務的に安定しており、短期的な義務を履行できることを示し、信用力が向上し、資金調達の可能性が高まります。

財務の安定性の向上

強固な運転資本はビジネスにセーフティネットを提供し、予期せぬ出費や景気低迷に備えて必要なリソースを確保するのに役立ちます。

将来の計画を立てる能力が向上する

運転資本を理解することは、将来の計画を立て、潜在的なキャッシュフローの制約を予測し、長期的なビジネスの成長に役立つ意思決定を行うのに役立ちます。

運転資本はあらゆる規模の企業にとって重要です。これは財務の健全性に関する貴重な洞察を提供し、財務の管理とビジネスの成長についてより適切な決定を下すのに役立ちます。

滑走路と運転資本は、両方とも企業の財務的安定性と事業継続能力を測定するのに役立つという点で関連しています。

滑走路とは、企業が資金を使い果たし、追加資本を調達するか事業を停止する必要が生じるまでの時間を指します。これは通常、追加の収益が発生しないと仮定して、企業が現在の現金残高で事業を継続できる月数として計算されます。

対照的に、運転資本は、企業のキャッシュフローを管理し、短期的な義務を履行する能力を評価します。これは、企業の流動資産から流動負債を差し引くことによって決定されます。

プラスの運転資本バランスと長い滑走路はどちらも、企業の財務状況が強固であり、追加資本を調達することなく長期間事業を継続できる可能性が高いことを示しています。

ただし、運転資本は短期的な安定性に焦点を当てますが、滑走路は長期的な操業継続能力を重視します。どちらの指標も、企業の財務健全性を評価する際に考慮することが重要です。これらを総合すると、会社の財務管理と運営維持能力の包括的な全体像が得られます。

次に、運転資金を提供する企業について説明します。

キャプチャー

Capchase は、SaaS ビジネスに代替資金調達オプションを提供する金融テクノロジー企業です。同社は請求書融資を専門としており、企業が未払いの請求書に縛られた現金にアクセスできるようにしています。

Capchase を使用すると、企業は請求書を投資家に販売することができ、投資家は経費をカバーし、事業を維持するために必要な資金を提供します。

これは、請求書の生成と支払いの間のギャップを埋めるのに役立つ代替資金源を企業に提供し、キャッシュフローの制約を回避し、成長を維持できるようにします。

Capchase のプラットフォームは、ユーザーフレンドリーであらゆる規模の企業がアクセスできるように設計されています。同社のプロセスは合理化され効率的であるため、企業は必要な資金に迅速かつ簡単にアクセスできます。

アップリフトキャピタル

Uplyft Capital は、小規模企業が事業を迅速かつ効率的に拡大できるよう、ビジネスファイナンスの提供を専門としています。マーチャントキャッシュアドバンス、信用枠、さらには SBA ローンなど、さまざまな資金調達オプションを提供しているため、顧客は申請プロセス中に手間や不安を感じることなく、最適なソリューションを選択できます。

最適な顧客サービスを提供するために、Uplyft Capital はあらゆるステップを支援しながら、通常はオンラインで数分以内に完了する同日の申請決定を提供するよう努めています。

各資金調達オプションは各個人の特定の要件に合わせてカスタマイズされているため、ビジネスオーナーは日常業務に支障をきたさない財政的支援を通じて自信を持ってさらなる成長を目指すことができます。

これらすべての利点に加えて、同社は信用度の低い企業を含むあらゆる種類の企業に資金を提供しています。

資金が入金されると、顧客はどのデバイスからでも資金調達プログラムと支払い情報を簡単に管理できるようになります。

オンデッキ

OnDeck は、中小企業に資本へのアクセスを提供するテクノロジー主導の金融サービス会社です。同社は、企業がキャッシュフローを管理し、運転資金のニーズを満たすのを支援するために、短期ローンと信用枠を提供しています。

OnDeck のプラットフォームは、機械学習やビッグデータ分析などの革新的なテクノロジーを使用して、融資の意思決定を迅速かつ効率的に行っています。これにより、企業は数週間や数か月ではなく、数日で事業資金を提供できるようになります。

OnDeck は、融資サービスに加えて、売上、キャッシュフロー、その他の主要な財務指標に関するデータを含む、ビジネスパフォーマンスに関する貴重な洞察と情報を顧客に提供します。これは、企業が財務の健全性をよりよく理解し、管理するのに役立ちます。

募金箱

Fundbox は、中小企業向けに運転資金ソリューションを提供するフィンテック企業です。同社はさまざまな金融商品やサービスを提供しています。これには、企業がキャッシュフローを管理し、事業を成長させるのに役立つ信用枠と請求書発行融資が含まれています。

Fundbox は独自のテクノロジープラットフォームを使用してデータを分析し、融資の決定を行い、中小企業の経営者に運転資金への迅速かつ簡単なアクセスを提供します。

同社は、キャッシュフローや借金返済に関するリアルタイムの洞察を提供するダッシュボードなど、企業の財務管理を支援するツールも提供しています。

Fundbox の主な目標は、中小企業が成長し成功するために必要な運転資金にアクセスできるように支援することです。同社は、従来の銀行や金融機関からの資金調達に苦労している企業に、シンプルで便利なソリューションを提供することを目指しています。

Biz2credit

Biz2Credit は、中小企業の経営者に運転資金ローンなどのさまざまな金融商品やサービスへのアクセスを提供する金融テクノロジー企業です。

Biz2Credit の運転資本機能を使用すると、中小企業の経営者は短期のキャッシュフローのニーズを管理するためにローンを申請できます。

Biz2Credit の運転資本機能を通じて、中小企業の経営者は 5,000 ドルから 500 万ドルの範囲で融資を申請でき、通常は返済期間は 6 か月から 2 年です。ローンの申し込みプロセスは迅速かつ簡単で、ほとんどのローン決定は完全な申し込みを受け取ってから 24 時間以内に行われます。

Biz2Credit の運転資本機能を使用する主な利点の 1 つは、中小企業のオーナーがキャッシュフローのニーズを管理するために迅速かつ柔軟な資金にアクセスできることです。予期せぬ出費をカバーする必要がある場合でも、成長への投資や給与の支払いが必要な場合でも、Biz2Credit の運転資金ローンは、ビジネスの成功に必要なリソースを確実に確保するのに役立ちます。

レンディングツリー

LendingTree は、消費者と複数の貸し手を結び付ける大手オンラインローンマーケットプレイスです。このプラットフォームは、借り手がローンのオプションを比較し、個人ローン、住宅ローン、自動車ローンなど、さまざまなニーズに最適なローンを見つけるためのシンプルで便利な方法を提供します。

LendingTree は比較サイトとして運営されており、借り手が銀行、信用組合、オンライン貸し手を含む貸し手のネットワークからのローンオプションを簡単に比較できるようにします。ローンのニーズに関する情報を入力することで、借り手はさまざまな貸し手から複数のローンのオファーを受け取り、比較して選択することができます。

このプラットフォームは、無担保個人ローンから有担保住宅ローン、およびその間のすべてに至るまで、幅広いローン商品へのアクセスを提供します。

パイプ

The Pipe は、キャッシュフローを管理し、運転資金にアクセスするためのより良い方法を企業に提供する金融テクノロジー企業です。このプラットフォームは、企業がキャッシュフローを最適化し、成長に必要な資金を調達できるように設計された一連のツールとサービスを提供します。

Pipe の重要な機能の 1 つは、キャッシュフロー管理ツールです。これにより、企業はキャッシュポジションをリアルタイムで把握できるようになり、財務管理が向上します。このツールは企業の既存の財務システムと統合され、キャッシュフローに関する洞察を提供し、企業が財務管理について情報に基づいた意思決定を行えるようにします。

Pipe は、キャッシュフロー管理ツールに加えて、企業に運転資本融資へのアクセスも提供します。このプラットフォームは、企業が短期的なキャッシュフローのニーズをカバーできるよう、リボルビング信用枠などの柔軟な資金調達オプションを提供します。

ファウンダーパス

Founderpath は、自社で立ち上げた SaaS スタートアップ企業の運転資金を支援する金融テクノロジー企業です。同社は、顧客指標、ビジネス指標、評価計算ツールなどのさまざまなサービスを提供しています。

Founderpath を使用すると、スタートアップ企業は作業プロセスで非常に重要な役割を果たすさまざまな SaaS ツールを統合することもできます。

Founderpath の主な特徴の 1 つは、8% という低い割引率で 12 か月以上の返済期限を設けていることです。創業者にとって、手間をかけずに必要に応じて資本を使用できるため、非常に役立ちます。戻ってきます。

送金のプロセスには仲介者は存在しません。ログインして必要な情報を入力するだけで、Founderpath スコアが得られます。スコアが高いほど資本が多くなります。スコア取得後、24時間以内にお金が送金されます。手数料を支払う必要はなく、弁護士がこの手続きに関与することもありません。

キャップなし

Uncapped は、オンラインローンサービスを提供する金融サービス会社です。同社は、収益ベースの融資、SaaS ランナウェイローン、Amazon セラーファンディング、および定期ローンを扱っています。

ユーザーフレンドリーなインターフェイスを備えており、数分で申請でき、決定は 24 時間以内に行われます。定額料金を支払うだけで済みます。全額が事前に画面に表示されます。手間のかからないプロセスになります。

Uncapped の主な特徴の 1 つは、無利息、無資本で 10 万ドルから 1,000 万ドルまでの範囲のローンを提供していることです。オンラインビジネスが運転資金に負担をかけずに成長を加速するのに役立ちます。この会社はオンラインモデルで企業を支援しており、6 か月以上ビジネスを続けており、月間収益は 10 万ドル以上です。

クリアコ

Clearco は、デジタルバンキングサービスを提供する金融テクノロジー企業です。同社は、デビットカード、当座預金口座、送金など、さまざまな金融商品やサービスを提供しています。

Clearco の主な特徴の 1 つは、固定支払いを提供することです。つまり、支払いには複利がなく、返済プロセスによって毎週の支払いが増加することはありません。

Clearco は、スマートフォンやコンピュータからアクセスできる最新のユーザーフレンドリーなプラットフォームを提供することで、消費者にとって銀行業務をよりアクセスしやすく便利なものにすることを目指しています。

同社は、ユーザーが財務を管理し、情報に基づいた財務上の意思決定を行うのに役立つツールも提供しています。 Clearco の使命は、従来の銀行業務に代わる、シンプルで透明性のある手頃な価格の代替手段を顧客に提供することです。

結論

運転資本の概念は解釈の対象であり、さまざまな個人、企業、財務専門家によって異なる見方ができることを覚えておくことが重要です。

運転資本は企業の短期的な財務健全性を測定し、定量的および定性的な観点の両方から評価できます。運転資本の高水準を企業の安定性の前向きな兆候と見る人もいるかもしれませんが、リソース管理の非効率性の表れと見る人もいます。

私の意見では、短期債務をカバーするのに十分な運転資金を保有することと、成長機会に向けて資金を最大限に活用することとの間のバランスが理想的な状況です。

ただし、運転資本の適切なレベルは業界によって異なり、企業の規模、営業サイクル、収益源の安定性などのさまざまな要因によって異なります。

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