中小企業や新興企業を経営している場合、お金を安全に保管し、強固な財務記録を築くために、専用の当座預金口座を持つことが必須です。
新興企業や中小企業の経営には、在庫の追跡、請求書の作成、ベンダーや従業員への支払い、さまざまな支払い方法の管理など、何百もの作業に対処する必要があります。標準的な当座預金口座だけでは、現代のビジネスオーナーのニーズを満たすには十分ではありません。
ビジネスの成長と持続可能性を確保するには、ビジネス当座預金口座が必要です。ビジネスの財務を個人の口座から分離し、金融取引をより効率的に処理できるようにします。
ビジネス当座預金口座とは何ですか?
ビジネス当座預金口座を利用すると、ビジネスに関連するすべての基本的な財務タスクを管理できます。これらのタスクには、小切手の振り方によるベンダーへの支払い、顧客から取得した小切手の預け入れ、電子資金取引、金銭の入出金などが含まれます。
ビジネス当座預金口座と通常の個人当座預金口座との間に違いが見つからないかもしれません。ただし、個人アカウントとは異なり、これらのビジネスアカウントにはほとんどの場合手数料がかかります。
多くの銀行はそのような手数料を免除していますが、特定の要件を満たす必要があり、個人の銀行よりも高くなる傾向があります。これらすべてにもかかわらず、当座預金口座は新規および中小企業のニーズに応えることができます。
以前は、企業はシティバンクやバンク・オブ・アメリカなどの銀行に当座預金口座を作成できました。現在、さまざまなフィンテック企業がこれらの当座預金口座を開設できるようにしています。これらの新しいプラットフォームは多くの場合、追加のビジネス管理属性を提供するため、試してみる価値があります。
ビジネス当座預金口座の標準機能
ビジネス当座預金口座機能を提供する銀行や組織は、顧客にさまざまな関連機能を提供しています。これらのアカウントのいくつかの標準機能をまとめました。
#1.ほとんどの企業は、今日のビジネスに不可欠なオンライン バンキング オプションを提供しています。
#2.銀行は多くの場合、新興企業や中小企業向けに手数料無料または低料金でビジネス当座預金口座を提供しています。
#3.多くの組織では、ビジネス アカウントを一般的な簿記および給与計算ソフトウェア アプリケーションと統合できます。
#4.シームレスに更新するために、これらのアカウントはモバイル アプリからも操作できます。
#5.ほとんどの会社は毎日または毎月の取引に高い制限を設けていますが、制限を設けていない会社もあります。
#6.中小企業の当座預金口座の多くには、仕事上でも個人的な目的でも使用できる魅力的な特典や割引特典が付いています。
＃7。一部の銀行では、複数の口座、パートナー口座、または個人口座と法人口座の間で無料で送金できる場合があります。
#8.一部の銀行では、多額の現金を保有する企業向けに、現金預金の制限や追加の手数料を設けていません。
#9.多くの銀行やフィンテック企業は、ビジネスアカウント所有者に対し、入金や出金が遅れた場合に時間外サービスを提供しています。
＃10。多くの銀行は、アカウントの不正使用を防ぐ責任保護機能を提供しています。
米国の中小企業に最適な最新のビジネス当座預金口座は次のとおりです。
ブルーバイン
Bluevine は、ビジネスチェックに関しては他を圧倒しており、最大 250,000 ドルの残高に対して 2.0% の APY、月額料金なし、無制限の取引を提供しています。 Bluevine は、事業主が携帯電話から小切手を入金し、国内で支払いを行い、海外に送金できるようにするシンプルで使いやすいプラットフォームを提供します。
お客様は、ACH、同日 ACH、国内送金、国際支払いなどの柔軟な支払いオプションを備えた Bluevine の請求書支払い機能を利用して、時間とお金を節約できます。
2.0% APY を獲得するには、お客様は次のいずれかの基準を満たす必要があります。
- Bluevine Business Debit Mastercard で毎月 500 ドルをお支払いください
- Bluevine 当座預金口座への顧客の支払いとして毎月 2,500 ドルを受け取ります
Bluevine は、企業が資金をより効率的に管理できるようにサブアカウントも提供しています。これらのアカウントは、指定されたアカウント番号を持つ最大 5 つのサブアカウントを追加することで、希望どおりに財務を整理するのに役立ちます。
その他の注目すべき機能は次のとおりです。
- 38,000 台以上の MoneyPass ATM で現金を引き出し
- 90,000 以上の Green Dot 拠点での現金預金
- Quickbooks および Square との統合
- 当座貸越手数料や最低残高要件はありません
ノボ
時間、労力、お金の無駄を減らして利益を増やしたいと考えている経営者であれば、Novo を選ぶべきです。同社のオンライン ビジネス 当座預金口座製品は手数料無料です。同時に、使いやすいオンライン バンキング インターフェイスにより、時間と労力が節約されます。
さらに、オンライン バンキング ポータルから銀行業務や財務データをエクスポートしたり、サードパーティのビジネス ツールにファイルをアップロードしたりする必要はありません。代わりに、アプリ統合モジュールを使用して、QuickBooks、eBay、Zapier、Square、Stripe、Shopify などのサードパーティ ツールをリンクできます。
その顕著な特徴は次のとおりです。
- エラーのない自動請求を実現する統合請求ツール
- 月額アカウント維持費ゼロ
- クライアント、製品、エージェントなどごとにトランザクションにタグを付ける
- 無料の郵送小切手
- 安心・安全・手数料無料の資金移動
ただし、口座開設時の最低現金入金要件は 50 ドルです。アカウントが稼働すると、最低残高要件はありません。
リレー財務
さらにもう 1 つの便利なビジネス 当座預金口座サービス プロバイダーはRelay Financialです。この資金管理プラットフォームは無料のオンライン バンキングとモバイル バンキングを提供するため、急速に進歩する可能性があります。また、高い価値のビジネス資金、拡張可能な料金体系、柔軟な口座サービス、低銀行手数料をご希望の場合は、Web サイトにアクセスしてオファーをチェックしてください。
多額の直接入金、ACH 送金、または電信送金に対する罰則や手数料について心配する必要はありません。このサービスは拡張性が高く、リレーションシップ マネージャーにいつでも相談して変更を加えることができます。
ビジネスバンキングには、銀行サービスに信頼できる保険が必要です。したがって、Relay Financial は最大 250,000 ドルの連邦預金保険公社 (FDIC) にリンクされた保険を提供しています。貴社が使用する銀行カードには、Mastercard のゼロ責任保険が付いています。さらに、銀行業務のセキュリティを最大限に高めるための 2 要素認証を利用できます。
賢い
ビジネスがグローバルに展開されている場合は、海外で送金および受け取りを行う必要があります。米ドルなどの外国為替（外国為替）の送受信には、複数の両替手数料や取引手数料がかかります。このような手数料は蓄積され、収益に悪影響を及ぼします。したがって、両替手数料、マークアップ、取引手数料がほとんどかからず、国をまたがる送金のリーダーである Wise を利用することができます。
Wise は従来の銀行プラットフォームではありませんが、Wise online でオンラインで外国為替を管理できます。現地の銀行口座に自国の通貨で資金が必要な場合は、保有している外国為替を両替して銀行口座に送金できます。
また、Wise は複数通貨のビジネス口座も提供しています。したがって、クライアントから米ドルまたはユーロだけを受け取るのではなく、他の通貨で支払いを受け取り、必要に応じて自国通貨に直接変換できます。多方向の変換手数料と取引手数料を節約できます。さらに、QuickBook に接続して、ビジネス取引を簡単かつ効率的に会計処理することができます。
レボリュート
あなたはブランドに敏感なビジネスオーナーで、洗練されたデザインを披露するブランドとつながり、またはビジネスをしたいと考えていますか?その後、Revolut’s にアクセスして、その優れたブランドをチェックしてください。ハイテク ビジネス バンキング、ビジネス 支出カード、送金を低料金でご利用いただけます。それだけではありません！ Revolut のバンキング カードを使用すると、有効な支払いごとに 1.5% ～ 1.9% のキャッシュバックを受け取ることができます。航空マイルや特典ポイントを使用する必要はなく、現金を直接支払うだけです。
その他の優れた機能は次のとおりです。
- サブスクリプションを通じてビジネス アカウントに複数の管理者を追加する
- 管理および監視された事業支出のための物理的およびオンラインのプリペイド カード
- 25 通貨以上の多通貨アカウント
- 自動調整、請求書送信通知、請求書支払い通知などを備えた請求ツール。
最後に、会計と監査の目的で、ビジネス 当座預金口座を Clear Books、Xero、QuickBooks などと統合し、銀行ポータルから直接オンライン会計を実行できます。
マーキュリー銀行
通常のビジネスや個人の財務に高度なテクノロジーを導入することを好むテクノロジー系スタートアップ企業は、Mercury Bankを選択します。したがって、テクノロジーを求めるなら、マーキュリー銀行が目的地となります。
マーキュリーのビジネス バンキングの注目すべき機能は次のとおりです。
- 普通預金口座と当座預金口座
- 最低残高なし
- 無料の国際および国内電信送金
- Mercury の提携銀行は FDIC の保険に加入しています
他のプラットフォームと同様に、Mercury アカウントを Gisto、Xero、QuickBooks、PayPal などと統合できます。そのため、支払いと会計が安心になります。
さらに、残高が多い場合は、マーキュリー ティー ルームとマーキュリー トレジャリーへの独占アクセスが得られます。このようなサービスの特典には、オンライン割引、開発者割引、マネーマーケットへのアクセス、証券取引へのアクセスなどが含まれます。
レンディングクラブ
ビジネス 当座預金口座のもう 1 つのオプションは、 LendingClubの Tailored Checking Business Banking 口座です。このアカウントはモバイル プラットフォームに焦点を当てており、次のビジネス ファイナンスおよび銀行業務を iPhone または Android モバイルから直接実行できます。
- Mobile Check Deposit を使用して小切手の写真をアップロードし、オンラインで小切手を入金します。
- クレジットカードとデビットカード用の安全なモバイルウォレットアプリ
- 外出先でもモバイルから電子明細をダウンロード
- オートブックを使用してビジネス帳簿の管理、監査の実行、取引の照合を行う
アカウント固有の機能には次のようなものがあります。
- 最低入金額100ドル
- 月額料金は 10 ドルで、残高が多い場合は免除されます
- 最低 0.10% APY。
最後に、すべてのビジネス当座預金デビットカードの支出に対して最大 1% を当座預金口座に直接キャッシュバックします。したがって、事業運営にお金を費やしても収益が得られます。
アクソス銀行
Axosは、貯蓄、ビジネス当座預金口座、ローン口座が必要な場合に信頼できる銀行ブランドです。新しく設立された中小企業の場合は、Basic Business 当座預金口座を利用すると作業が簡単になり、200 ドルを獲得できます。
100% オンライン バンキングとモバイル バンキング以外にも、きっと気に入っていただける機能が他にもあります。
- 現金やオープニングデポジットは必要ありません
- 月全体の平均残高がゼロ
- ATM手数料の無制限の払い戻し
- 最初の 50 回の身体検査は無料
- VISAカードの特典も充実
貴社が Axos で管理するすべての預金口座は、FDIC で保証されています。さらに、ビジネスの遊休資金を大きく成長させたい場合は、Axos Invest サービスを選択できます。これにより、資金を短期金融市場、有価証券、債券市場に投資することができます。
バッタ
多くの中小企業経営者は、 Grasshopper をお気に入りのデジタル ビジネス 当座預金口座と考えています。その理由は次のとおりです。この口座は手数料が完全に無料で、いくつかの素晴らしい特典が提供されます。さらに、デビット経由で使用した金額に応じて、無制限に 1% のキャッシュバックを獲得できます。
さらに、Grasshopper では無制限の無料トランザクション (ACH および着信電信を含む) をお楽しみいただけます。また、オンラインアプリケーションを通じてこのプラットフォームでビジネス当座預金口座を開設するには約5分かかります。
さらに、この口座の所有者は、全米の 46,000 台以上の ATM から無料でお金を引き出すことができます。また、オンライン バンキングや無料のオンライン請求書支払いなどの機能も最大限に活用できます。
ノースワン
あなたがビジネスのスタートアップの場合、 NorthOne はあなたに最適なビジネス当座預金口座の 1 つを提供します。これを使用すると、請求書の作成、給与計算、電信送金など、ほとんどのビジネス バンキング タスクを実行できます。
このプラットフォームは、モバイル アプリを使用したビジネス管理におけるシンプルなビジネス バンキング エクスペリエンスを提供します。機能の理解やアカウントの管理が難しい場合は、ライブチャットを使用してサポート チームに問い合わせることができます。
このフィンテックの主な特徴は次のとおりです。
- 貴重な時間を節約するためのクイック入金
- NorthOne を他の人に宣伝するための紹介ボーナス
- Shopify、Stripe、Freshbooks、Gusto、ADP などのトップアプリと簡単に統合
- すべての加盟店支払い処理プロバイダーと POS 端末をサポート
まとめ
ビジネス当座預金口座は、中小企業の経営者にさらなる利便性を提供します。これらのアカウントを使用すると、ビジネス関連のすべての金融取引を 1 つのアカウントから管理できます。
ここでは、ビジネス当座預金口座を提供する最良の会社をいくつかリストしました。銀行業務のニーズは人によって異なるため、機能をチェックして、スタートアップまたは中小企業にとってどれが最適かを判断してください。
これらの支出管理ソリューションを使用すると、ビジネス支出を追跡することもできます。