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金融商品を構築するための 6 つのベスト オープン バンキング API


オープン バンキングとは、API を利用して銀行顧客の財務データへのアクセスをサードパーティの金融サービス プロバイダーに提供する実践を指します。

従来、財務データにアクセスできるのはユーザーと銀行だけでしたが、オープン バンキングでは、サードパーティのサービスもその財務データの一部を使用し、アプリケーションに新機能を実装してユーザー エクスペリエンスを向上させることができます。

オープンバンキングはどのように機能しますか?

オープン バンキングは、顧客の財務データを決済アプリケーションや財務分析ツールなどのサードパーティ サービスに安全に公開することで機能します。

出典: unnax.com
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オープン バンキングの助けを借りて、サードパーティ アプリケーションを使用して支払い、報酬の受け取り、取引の分析を行うことができます。

世界中のオープン バンキングにはいくつかのバリエーションがあります。世界の一部の地域では規制されています。業界主導の場合もあります。

オープン バンキングの最良の例は、インドの UPI (Unified Payments Interface) サービスです。これにより、ユーザーは単一のモバイル アプリケーションで複数の銀行口座を管理し、リアルタイムの即時取引を行うことができます。

オープン バンキング API とは何ですか?

オープン バンキング API は、銀行やその他の金融機関が顧客データをサードパーティのサービス プロバイダーと共有できる安全なチャネルです。これは、セキュリティを損なうことなくデータをシームレスに転送するためのゲートウェイです。

オープンバンキングAPIのメリット

オープン バンキング API の受益者は 1 人だけではありません。それは顧客、銀行、金融機関、企業全体に利益をもたらします。

オープン バンキング API の利点の一部を次に示します。

  • パーソナライゼーション: 顧客に関するデータをパーソナライズされたエクスペリエンスに変換できるため、企業にとって役立ちます。
  • 顧客エクスペリエンス: より良いサービスを生み出すためのイノベーションと競争により、消費者はこの恩恵を受けます。
  • コンバージョン率の向上: パーソナライゼーションと優れた顧客エクスペリエンスは、ビジネスのコンバージョン率の向上につながります。
  • パーソナル ファイナンス: ユーザーは、サードパーティ サービスが提供するさまざまな財務ツールを使用して、情報に基づいた意思決定を行い、賢く支出することができます。
  • サービスコストの削減: 市場での競争により、顧客はその恩恵を受けます。
  • セキュリティ: データは、堅牢な API を使用して金融サービス プロバイダーとデータ所有者の間で安全に転送されます。

そうは言っても、いくつかのオープン バンキング API を見て、それらが何を提供するのかを見てみましょう。

オープンバンクプロジェクト

オープン バンク プロジェクトは、 11,000 を超える開発者やフィンテック企業が使用するオープンソース API のコレクションです。これはフィンテック開発者を念頭に置いて作成されており、開発者の生産性を向上させるためのさまざまなツールへのアクセスを提供します。

オープンバンクプロジェクトの作業中
オープンバンクプロジェクトの作業中

オープン バンキング プロジェクトで提供される API には、次のようなものがあります。

  • アカウント– アカウントとその残高のリストにアクセスできます。
  • トランザクション– トランザクション履歴は、この API を通じて利用できるようになります。
  • 支払い– それを通じて支払いを開始できます。
  • KYC – この API を使用して KYC (顧客の確認) を実行します。

英国オープン バンキングやベルリン グループなどの地域のオープン バンキング標準とフレームワークをサポートしています。

バーシック

Basiq は、単一の API を通じてユーザーの財務データにアクセスできるプラットフォームです。これは、CDR (Consumer Data Rights) に準拠した方法で行われます。 CDR は、消費者が企業が保有する消費者データに安全にアクセスし共有するために、ACCC (オーストラリア競争消費者委員会) によって運営されているシステムです。

Basiq API データ
Basiq API データ

Basiq はオーストラリアとニュージーランドでのみ利用可能で、146 の金融機関をサポートしています。 Basiq の API の機能の一部を次に示します。

  • データへの安全な接続– CDR 準拠により、API は安全で同意主導型になります。
  • リアルタイム ダッシュボード– オンデマンドで銀行取引と口座残高を取得します。
  • 財務上の洞察– 支出、資産、負債を分析します。

これは、アカウント、取引、支出、収入、資産、負債、住宅ローン、およびユーザーの身元に関連するデータを提供します。

フィニシティ

Finicity は、Mastercard によるオープン バンキング プラットフォームです。オープン バンキング API により、顧客は自分のデータを管理できるようになり、セキュリティが向上します。米国全土の 10,000 を超える金融機関をサポートしています。

Finicity API は以下の管理をサポートします。

  • アカウント
  • 資産
  • 銀行取引明細書
  • 支払い
  • ポートフォリオ
  • レポート
  • 取引
  • 分析と属性
  • 機関

それに加えて、学生ローンも管理できます。 Mastercard によると、「Finicity のオープン バンキング プラットフォームは、高品質で正規化された包括的な学生ローン データにリアルタイムでシームレスにアクセスできるようになり、学生ローン エコシステムを最新化します。」

AI とディープラーニングを統合して洗練された洞察を提供することが、finicity のオープン バンキング プラットフォームの重要な機能です。

チェック柄

Plaidは、企業が API を通じて顧客の財務データに安全にアクセスできるようにするフィンテック ツールであり、その結果、それを使用する企業から料金を受け取ることができます。

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企業と銀行の間のミドルウェアのように機能します。 Venmo、Chime、Dave、およびその他のエンドユーザー アプリケーションは、Plaid を使用してユーザーに金融サービスを提供します。

現在、米国、カナダ、ヨーロッパの 11,000 を超える金融機関と接続しています。仕組みは次のとおりです。

チェック柄の働き
チェック柄の働き

Plaid を使用すると、Plaid が提供する次の機能を利用できます。

  • 消費者の支払い
  • 銀行のオンボーディング
  • ローン管理
  • 企業向けの請求書の支払い
  • 個人の財務管理

Plaid は開発目的であれば無料ですが、従量課金制の料金プランとカスタム料金プランも提供しています。

ティンク

Tinkはヨーロッパに拠点を置くオープン バンキング プラットフォームで、消費者の財務データへのアクセスを企業、銀行、フィンテック スタートアップに提供します。これにより、消費者を魅了する、より革新的で優れた金融サービスを作成できるようになります。

Tink は 2012 年に設立され、その後 2022 年に Visa に買収されました。

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銀行は Tink を使用することで次のメリットを得ることができます。

  • 新規顧客を引き付ける
  • エンゲージメントを高める
  • 貸金業の改善

Tink には銀行業務以外にも、融資や決済などの業界でも使用例があります。 Tink が提供する API は 1 つだけで、エンドユーザー アプリケーションで銀行口座を管理するにはこれで十分です。 PSD2にも準拠しています。

3,400 を超える銀行や金融機関をサポートしており、約 10,000 人の開発者が API を使用しています。

Tink は、さまざまなサービスを試すために使用できるフロントエンド SDK のデモを提供しています。

トゥルーレイヤー

Truelayer は、フィンテックにオープン バンキング サービスを提供する開発者 API プラットフォームです。さまざまな銀行の API を集約し、企業が使用できる単一の API に結合します。

トゥルーレイヤー
トゥルーレイヤー

Truelayer の API は複数の製品に分かれています。

  • 決済API
  • データAPI
  • 接続API
  • サインアップ+ API
  • 検証API

これは英国、ヨーロッパ、オーストラリアに広がり、英国、スペイン、アイルランドのオープン バンキング トラフィックの 50% を占めています。

最後の言葉

オープン バンキング API は、従来のバンキングではなく、最新のアプローチを使用して消費者にデータを表現します。これにより、さまざまな企業が革新し、相互に競争できるようになり、最終的にはより良い製品やサービスが生まれます。

オープン バンキング API を選択する際には、セキュリティと地域のコンプライアンスに留意する必要があります。また、アプリケーションのユースケースにも依存します。

次に、トレーダーが金融商品に統合するのに最適な API を確認してください。

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