これらの 8 つのツールを使用すると、信用スコアを簡単に確認できます

自分の信用スコアをチェックするという簡単な行為が、信用を向上させる良い方法であることをご存知ですか?

はい、理由もなくクレジットスコアの低下に気づいた場合、それは詐欺またはエラーを意味する可能性があるためです。このことを十分に早く知ることで、時間通りに解決することができます。このようにして、自分の信用スコアを まったくチェックしない 54% の成人 よりも優れています。

今日では、あなたの経済生活において最も重要なスコアの 1 つである信用スコアを簡単にチェックできます。住宅ローン、自動車ローン、その他のローンを申請する前に、自分の信用スコアについて十分な知識を持っておく必要があります。こうすることで、そのようなローンの利用資格があるかどうか、および適用される金利がわかります。つまり、あなたのクレジットスコアは、あなたがどれだけ信用できるかを示します。

クレジットスコアとは何ですか?

これは通常 300 ～ 850 の範囲の 3 桁の数字で、クレジット ファイル履歴の分析から得られます。この数字により、貸し手はローンを返済することがどれほど容易か、またはお金を貸すことがどれほどリスクがあるかを知ることができます。クレジット スコアを取得するには、ローンの返済にかかる期間、支払い履歴、過去の信用口座、信用履歴の長さなど、いくつかの要素が考慮されます。

あなたの信用スコアが高い場合、貸し手があなたにお金を提供することに同意する可能性が高くなります。一方で、信用スコアが低い場合は、ローンや住宅ローンが承認されない可能性があり、たとえ承認されたとしても、より高い利息を支払うことになります。あなたの信用スコアはあなただけでなく、雇用主、家主、保険会社にとっても重要です。

スコアの範囲は、計算に使用されるモデルや使用される信用調査機関によって異なります。通常、FICO モデルと VantageScore モデルという 2 つのモデルが使用されます。繰り返しになりますが、Experian、Equifax、Transunion の 3 つの信用調査機関が使用されています。ほとんどの貸し手は FICO モデルの使用を好みます。少なくとも最大 90% が FICO モデルに基づいて融資決定を行っています。

どちらのモデルにも多くの類似点があります。たとえば、スコア範囲は両方とも 300 ～ 850 です。繰り返しになりますが、支払い履歴は、両方のモデルのスコアを決定する上で最も影響力のある要素です。両者の違いは、信用スコアをどのように評価してランク付けするかにあります。

クレジット スコアはどのように計算されますか?

信用スコアを計算するために、信用スコア モデル (FICO および VantageScore) は、信用プロフィールに関連するいくつかの異なる要素を使用します。 1989 年にフェア アイザック コーポレーションが貸し手向けに FICO スコアリング モデルを開始し、3 つの主要な消費者信用調査機関が 2006 年に VantageScore モデルを導入しました。各機関は異なる方法を使用して信用スコアを取得しています。そのため、スコアが若干異なる場合があります。

FICO の場合、スコアを計算する際に考慮される要素は次のとおりです。

• 信用履歴の長さ: これはあなたが信用を持っていた期間の長さであり、合計スコアに約 15 % が加算されます。
• 支払い履歴 : 過去のクレジット アカウントを期限内に支払ったかどうかを示し、スコアに約 35% が加算されます。
• クレジット ミックス: これらは、お客様が所有するさまざまなクレジット商品であり、割賦ローン、クレジット カード、金融会社、住宅ローンなどが含まれます。この要素はスコアの 10% を占めます。
• 負債額: 利用率と比較した、現在使用しているクレジットとローンの合計額。レートは使用している利用可能なクレジットの量に基づいており、合計クレジット スコアの 30% が付与されます。
• 新しいクレジット: これは、新しいクレジット口座を開設して申請する頻度を意味します。それはあなたのクレジットスコアの残りの10％を占めます。

VantageScore モデルを使用する局にとって、これはスコアを取得するために考慮されるものです。

• 非常に影響力がある: 支払い履歴はスコアに最も影響力があります。
• 影響力が大きい: 次に考慮されるのは、使用されたクレジット限度額の割合です。
• 大きな影響力: 年齢と信用の種類も大きな影響力を持つ要素です。
• 中程度の影響力: ここには、あなたが追加した残高と負債の合計が表示されます。
• 影響力が低い: 利用可能なクレジットは、彼らが考慮する影響力が低いものの 1 つです。
• 影響力が低い: 彼らが影響力が低いと考えているもう 1 つの点は、最近の信用行動と問い合わせです。

それで、どれをチェックすべきでしょうか？どちらも重要なので、自分の信用スコアを知りたいときは両方を確認するとよいでしょう。これは、潜在的な貸し手が何を使用するかわからないため、スコアを正確に把握する最良の方法は両方のモデルを使用することです。しかも、自分の信用スコアを確認するのは無料なので、ぜひこの 2 つを使ってみましょう。財務に関してより適切な決定を下すのに役立ちます。

多くの人が誤解しているように、クレジット スコアを確認してもスコアに悪影響を及ぼすことはありません。スコアに悪影響を及ぼさないその他の事項としては、人種、年齢、収入、婚姻状況、退職金残高、宗教、住宅資産、国籍、純資産、教育、性別、所属政党、職歴、職業、居住地、雇用主、等または総資産。これらはすべて誤解です。多くのメリットがあるため、スコアを常に監視してください。

では、どうやって確認するのでしょうか？役立つツールはありますか?

テクノロジーのおかげで、自分の信用スコアを追跡、監視し、簡単に確認できるツールが利用できるようになりました。ここでは、信用を維持するのに役立つ 8 つのツールを紹介します。

エクスペリアン

このツールは、あなたの信用プロフィールの変化を監視する 3 つの主要な信用調査機関の 1 つである Experian という組織から提供されています。彼らは、信用状況の変化、分析ツール、信用報告書、世界中の顧客向けの消費者サービスに関するアドバイスを提供します。

Experian はアイルランドのダブリンに本社を置き、アプリの無料版と有料版を提供しています。 Creditworks Basic と呼ばれる無料版では、Experian 信用報告書と FICO スコアが月に 1 回表示されます。 Creditworks Premium と呼ばれる有料版では、信用監視を含む完全なパッケージが提供されます。

最大の特徴: Experian 信用報告書の情報に基づいて 30 日ごとに更新される毎月の FICO スコアを取得します。

エクイファックス

このツールは、数百万の顧客を持つ世界中の大手クレジット データ プロバイダーの 1 つである Equifax から提供されています。 Equifax はジョージア州アトランタに本社を置き、世界各国にオフィスを構え、世界中の信用報告に使用されています。このツールを使用すると、無料の年間信用レポートを毎年入手できます。無料から月額 14.94 ドルまでの他のプランもあります。

Equifax では、3 つの大手信用調査機関からの無料信用レポートに毎週アクセスできます。 3 か月に 1 回、またはレポートに新しい情報が追加されたときに、信用レポートにアクセスできます。

最大の特徴 : Equifax を使用して、Business Credit Express として知られるサービスを通じて企業の信用スコアを確認することもできます。

追跡

Chase は、 Chase Credit Journey と呼ばれるスコアを支援する無料ツールを提供しています。 このツールを使用すると、データがダークウェブ上で侵害または公開された場合に通知され、アイデンティティと信用を保護するためのアラートを受け取ります。

Chase ツールは、信用の構築と維持に使用できる洞察も提供します。このツールにアクセスするには、Chase オンライン アカウントにログインする必要があります。ホームページにクレジット スコアが目立つように表示されます。 Chase Credit Journey の無料スコアは毎週更新されます。 Chase から取得するスコアは、TransUnion による VantageScore 3.0 です。

最大の特徴: 無料で個人情報の盗難から保護します。

信用的に

Creditwise は、 Capital One が提供するクレジットを追跡するために使用できる無料のツールです。このツールにアクセスする前に Capital One の顧客になる必要はありません。これは、Transunion を通じて推奨される毎月の小切手よりも優れた毎週の信用スコアを提供するユニークなサービスです。

このツールを使用すると、スコアを向上させるためのさまざまなシナリオをテストするために使用できるクレジット シミュレーター ツールも入手できます。

Creditwise では、TransUnion 信用レポートの情報に基づいて、毎週 VantageScore クレジット スコアが提供されます。これは FICO スコアではなく、理想的ではありませんが、信用寿命の概要を知ることができるので、何もしないよりはマシです。

最大の特徴 : あなたの信用スコアと信用報告書を監視することだけに重点を置いています。

クレジットカルマ

Credit Karma は 、クレジットのみに焦点を当てた無料のツールです。このツールは、クレジット使用率、クレジット アカウントの経過期間などを取得するのに役立ちます。また、どこにポジティブな変化を加えるべきか、そしてどのように変化させるかについてのアドバイスも得られます。これらの前向きな変化はスコアを向上させ、スコアの低下を避けるためのいくつかの方法を教えてくれます。

Credit Karma は、3 つの信用調査機関のうち 2 つ、Equifax と Transunion と連携して、無料の信用スコアと信用レポートを提供します。 VantageScore 3.0 スコアリング モデルを使用してクレジット スコアを計算します。

最も優れた機能: このアプリでは、信用紛争ツールと信用承認見積りも利用できます。

クレジットセサミ

このツールには無料と有料の両方があります。無料の機能を使用すると、毎月のクレジット スコア監視の更新情報を入手できます。これに対し、有料メンバーシップでは、年中無休のライブ サポート、個人情報盗難の監視、より頻繁なクレジット スコアなどの追加ツールが提供されます。 Credit Sesame を使用すると、 Transunion から直接 VantageScore にアクセスできます。

あなたの信用目標とプロフィールに基づいて、パーソナライズされたヒントを提供します。このツールを使用して手数料や利息を多く支払う場合、支払いを減らすために使用できるオプションがあります。このアプリは、クレジットの監視と、プロフィールが侵害された場合のセキュリティ警告も提供します。

最大の特徴 : Credit ごまは、書類と訴訟費用をカバーする個人情報盗難保険に 50,000 ドル加入しています。

エトマネー

これは、無料でクレジットスコアを確認するために使用できるもう1つの無料ツールです。 Etmoney を使用すると、自分のスコアがどの程度良いかを知り、洞察を取得し、スコアに一致するローンオファーのロックを解除し、30 秒でスコアを確認できます。アプリに名前を追加し、携帯電話番号を確認するだけで、レポートの準備が完了します。

このツールはインド最大の統合個人金融プラットフォームから提供されており、信用調査会社 Experian と連携しています。 Android アプリを使用してクレジット スコアを確認することもできます。

最大の特徴 : 携帯電話番号と名前だけでスコアを取得できます。

クリアスコア

ClearScore を使用すると、無料の個人情報保護が得られ、無料でクレジット スコアを確認できるようになります。また、クレジット カードやローンに関するお得な情報を見つけたり、申請する前に承認される可能性を確認したりすることもできます。こうすることで、クレジットを申請するときに貸し手が何を参照するかを知ることができます。

登録時期に応じて、クレジット スコアが毎月更新されます。タイムライン機能を使用して、時間の経過とともにスコアがどの程度成長したかを確認することもできます。

最大の特徴 : レポートには、スコア、クレジット アカウントの詳細などに関する詳細が表示されます。

あなたの信用スコアに影響を与える可能性のあるもの

上記のツールを使用すると、いつでも簡単に自分の信用スコアを確認できます。経済生活をより適切に管理するのに役立つため、スコアを頻繁にチェックすることが不可欠です。クレジットスコアをチェックするとスコアが下がるという誤った考えのため、チェックしない人も少なくありません。逆に、スコアの確認はソフトなプルなので、スコアに悪影響を与えることはありません。あなたの信用スコアに影響を与える可能性のあるものをいくつか紹介します。

• クレジットの未返済または返済遅延。たとえ 1 回でもクレジットの支払いを怠った場合、スコアに大きな影響が生じます。
• 学生ローン、自動車ローン、住宅ローン、クレジット カード、その他のクレジット商品など、クレジット アカウントの多様なポートフォリオを適切に組み合わせることがスコアに影響します。さまざまなクレジット商品を使用するとスコアが向上します。これは、さまざまなクレジットをうまく管理できることを示しています。
• 現在使用しているリボ払いの合計金額を、すべてのリボ払い限度額の合計で割ります。この比率から、どれくらいの借金があるのか​​がよくわかります。
• 開設した新しいアカウントの数とアカウントに関する難しい問い合わせの数もスコアに影響を与える要因です。新しいクレジット アカウントが多すぎるとリスクがあることを示すため、スコアが低くなります。
• 最も古いクレジット アカウントの経過期間、最新のクレジット アカウントの経過期間、およびすべてのアカウントの平均経過期間は、クレジット アカウントの保有期間を示すために使用されます。
• クレジットの使用率を低く保つとクレジット スコアが向上しますが、使用率が高くなるとクレジット スコアに悪影響を及ぼします。
• 短期間に複数のローン申請を行った場合もスコアに影響します。

オンラインでクレジットスコアを確認する際の注意点 👩‍🏫

自分自身のためにできる最善のことの 1 つは、自分の信用スコアを知ることです。経済的な安定には良好なクレジット スコアが不可欠であり、財務上の重要な決定を下す前に自分のスコアを把握する必要があります。上記のツールを使用して、3 つの主要信用調査機関からスコアを無料で取得できます。

自分の信用スコアを頻繁に確認することは良いことですが、特にオンラインで確認する場合は注意が必要です。信用スコアの確認に役立つと主張する、オンラインで表示されるすべての Web サイトに自分の詳細情報を掲載すべきではありません。知らず知らずのうちに金融情報がハッカーや個人情報泥棒の手に渡ってしまう可能性があります。

この記事に記載されているような承認済みのツールを使用するようにしてください。