オープンバンキングを最も簡単な言葉で説明する

オープンバンキングはまさにあなたが考えたことを意味します。銀行はサードパーティのプロバイダーとのやり取りや、顧客の財務情報の共有を積極的に行っています。

しかし、この銀行システムをその名前で判断しないでください。開いているけど安全！

システムの背後にある基礎と目的を研究すると、オープン バンキングはまったく異なる革新的なコンセプトになります。

この記事では、オープン バンキングについてすべてを理解し、その概念をめぐる誤解を取り締まり、利点を説明し、市場でのオープン バンキングの話題全体を把握するための素晴らしいリソースを紹介します。 。

基本から始めましょう。

オープンバンキングとは何ですか?

オープン バンキングでは、銀行やその他の金融機関が金融データを銀行以外の規制対象プロバイダーに公開します。

データは通常、取引履歴、アカウント情報、製品およびサービス関連のデータで構成されます。

この慣行では、銀行が API (アプリケーション プログラミング インターフェイス) を使用してデータを他のプロバイダーに拡張することが求められます。

API とは何ですか?

API は、 2 つのプログラムが相互に通信できるようにするソフトウェア仲介者として機能します。

簡単に言うと、オープン バンキングとは、オープン テクノロジまたは API を使用して、異なる金融サービスまたはプラットフォーム間で消費者の金融データを安全に流すことを意味します。

さらに、オープン バンキングにより、顧客はさまざまなプロバイダーの金融サービスを簡単に比較して購入できるようになります。

実際、オープン バンキングの主要な関係者は次の 3 人です。

• 銀行および金融機関
• フィンテック企業
• お客様

たとえば、Fintech 企業のサービスに登録するには、プラットフォームが財務データベースの特定の部分にアクセスできるようにする必要があります。プラットフォームは銀行とも同様に通信し、ユーザーが選択した場合にのみ限られた情報にアクセスします。

しかし、米国でオープンバンキングが普及し始めたのはつい最近のことです。

オープンバンキングは安全ですか?

はい。金銭的な側面が関係しているため、この概念は心配に聞こえるかもしれませんが、オープン バンキングは、お客様 (消費者) がデータへのアクセスを許可した場合にのみ機能します。

さらに、銀行は顧客のデータを体系的に流すための、より優れた安全なインフラストラクチャの開発に常に取り組んでいます。

残念なことに、オープン バンキングを取り巻くいくつかの誤解は、銀行がデータを簡単かつ合法に販売できるようにする策略であると引用しています。同時に、その意図はまったく逆です。

ご存知のとおり、オープン バンキングは、顧客向けの金融サービスを向上させるという最終的な目的のために構想されました。したがって、顧客のプライバシーを妨げる隠蔽取引には準拠しません。

しかし、オープンバンキングは従来のバンキングとどう違うのでしょうか?

主な違いは、前者ではサードパーティが財務データに迅速にアクセスできるのに対し、後者ではアクセスが特定の人に制限され、限られた情報のみが表示されることです。

オープンバンキングがどのように機能するかをより深く理解しましょう。

オープンバンキングはどのように機能するのでしょうか?

前に説明したように、オープン バンキングは、双方が情報にアクセス、使用、共有できる一連の API によって合理化されています。

参考資料: 個人用 API を作成し、消費者データを簡単に取得します。

いいえ、そんなことはできません。

ご存知のとおり、政府と規制当局は最初に API について合意します。そして、銀行は開発者を通じて API を構築し、さまざまなアプリケーションに実装します。

そして最終的には、企業や市場はそれらを利用して、対象となる顧客ベースに製品やサービスを宣伝します。

技術的に聞こえましたか？

簡単な例で理解してみましょう。

自分の個人的な財務状況を追跡したいとします。

ジョンに会いましょう！ジョンも他の人々と同じように、個人的な財政の問題に直面しています。それは、ほぼすべてのプロセスが手動で行われ、何度も銀行に出向いたり、膨大な計算をしたり、重要な詳細を厳密にメモしたりする必要があるため、時間がかかるからです。

しかし、テクノロジーとデジタルトランスフォーメーションの台頭により、個人金融の状況は変化しました。ジョンは、家に居ながら個人のお金を管理できる、迅速でハイテクなものを望んでいます。

ここで、オープン バンキングが登場します。オープン バンキングは、個人の財務を管理するための高度で強化されたエクスペリエンスを提供します。

オープン バンキングにより、ジョンは自分の口座残高を簡単に確認したり、即座に送金したり、その他のさまざまな金融活動を実行したりできるようになりました。

手動で計算したり銀行に足を運んだりする時代は終わりました。オープン バンキングは財務管理方法に革命をもたらしました。

どこからでも銀行残高にアクセスすることはオープン バンキングの単純な使用例ですが、リストにはさらに多くの機能があります。

#1. 現金管理

正直に言うと、私たちの現金は、普通預金口座、住宅ローン口座、教育ローン口座、売掛金などの複数の口座または資金源に分散しています。

所有者の許可があれば、これらの銀行口座に関連付けられた API は、取引の追跡、監視、一元化に役立ち、関連するソースに送金することで資金の成長を可能にします。

#2. インタラクティブバンキング

オープン バンキングは、顧客に使いやすい銀行モデルを提供するためにも活用されています。 AI 対応アプリは大幅に強化し、よりパーソナライズされたバンキング エクスペリエンスを簡単に提供できます。

#3. デジタル小切手

今後のオープンバンキングにより、企業は小切手をスキャンし、真正性を確保し、仮想的に処理できるオープン API を構築できるようになります。これにより、面倒な小切手の振り込み作業がペーパーレス化され便利になります。

#4. チャットボット

AI を活用したファイナンシャル アドバイザーがお客様の財務状況を分析し、投資の可能性や推奨事項などを推進します。財務管理がこれほど簡単になるとは誰が予想したでしょうか?

オープンバンキングのメリット

オープン バンキングは、顧客が財務上の意思決定を行う方法に革命をもたらしました。オープン バンキング システムの主な利点の 1 つは、より優れた、より高速で安全な金融サービスを顧客に提供できることです。

資格情報を使用して銀行口座にサインインする必要がある古くからあるアプリは、経済的プライバシーに重大なリスクをもたらしました。しかし、オープン バンキングを使用すると、口座詳細を共有する必要がなく、より良いサービスを求めて新しい市場にオープンになることができます。

オープンバンキングが顧客に提供するその他の利点をいくつか紹介します。

#1. 安全

金融機関の安全性と透明性に対する顧客の不信感が増大していることが課題となっています。しかし、オープンバンキングシステムはそれに対処する方法を見つけました。

現在、顧客は自分のデータを閲覧できる人を選択し、データを完全に制御できるようになりました。さらに、最近の多くの技術革新により、安全対策が業界のポリシーに合わせて確実に更新されます。

これに沿って、すべてのサードパーティ ソフトウェアが市場で動作するには最高のセキュリティ基準を満たしている必要があります。

これらすべてにより、エンドユーザーは、自分が責任を負っていると認識しているため、自分の財務データをオープン バンキング会社と共有することに自信を持てるようになりました。

#2. 顧客エクスペリエンスの向上

従来の銀行モデルとは異なり、オープン バンキング システムにより、顧客はより迅速かつ安全な信用アクセスが可能になります。オンラインでの支払い、投資、賭けなど、お金の移動がかつてないほど簡単になりました。

これにより、顧客エクスペリエンスが向上し、財務管理がスムーズになり、すべて絶対的なセキュリティが確保されます。

第二に、オープン バンキング システムは、消費者の日常的な問題に迅速に対処します。今すぐ購入、後で支払い、オンデマンド給与、安全なオンライン支払いなどの革新的な製品を導入することで、消費者の行動にパラダイムシフトを引き起こしました。

後者は、他の企業に自社の製品とサービスを強化し、より優れた顧客体験を生み出すことを強いています。

#3. 個人財務の改善

オープン バンキングにより、顧客データの統一ビューを画面に提供する多くの製品を通じて、消費者は個人の財務を管理できるほど賢くなりました。

以前のユーザーはそのような情報にアクセスできませんでした。

しかし現在では、データ共有により、投資、貯蓄計画、予算について、より多くの情報に基づいた意思決定を行うことができるようになりました。

#4. より多くのオプション

オープン バンキング システムは、従来の銀行モデルに挑戦します。これにより、新しいプレーヤーが登場して顧客にサービスを提供するための扉が開かれました。

この競争の激化は、より多くの金融サービスプロバイダーを抱えるようになり、消費者に利益をもたらしています。 1 つの会社に満足すれば、より良い条件を求めて他の会社を探すことができます。

さらに、より多くのプレーヤーが市場に参入することで、サービスコストが下がる可能性が高く、これもエンドユーザーにとっては恩恵となります。

オープンバンキングの影響とリスク

主な影響

オープン バンキングは金融分野における潜在的な破壊的要因であり、人々の財務上の意思決定の考え方や計画の仕方を変えています。

これは、人々が自分のデータを完全に制御できるようにし、より適切でより多くの情報に基づいた財務上の決定を下すのに役立つ重要なポイントを共有できるようにすることのみを目的としています。

オープン バンキング システムのもう 1 つの重要な影響は、従来の信用モデルの基盤を揺るがし、人々がスムーズな信用アクセスを得る新たな機会の窓を開いたということです。

長い間、銀行部門にはほとんど革新がありませんでしたが、オープンバンキングのおかげで、人々は生活をより簡単でより良いものにする革新的な商品のプールから選択できるようになりました。

リスク

結局のところ、オープンバンキングシステムにおける消費者データの誤った取り扱いやマネーロンダリングのリスクを無視することはできません。

オープン バンキングでは消費者が自分のデータを管理できるようになりますが、システムに関連する広範なサードパーティ企業に対して義務を負わない場合があります。これは、データの転売や個人情報の損失に重大な脅威をもたらす可能性があります。

このような状況が発生した場合、顧客の苦情を解決するための明確な取り決めはありません。そのため、大規模なオープン バンキング システムの導入が制限されます。

オープン バンキング フレームワークには、アプリの構築、決済ゲートウェイの提供、セキュリティの確保に関して多くの株主がいます。これらにはすべて、金融取引、顧客口座の詳細などの大量のデータが含まれています。

サイバー犯罪者は常にこれらのシステムに侵入してデータを盗む方法を探しています。

それを避けるために、オープンバンキングシステムは安全対策を常にアップグレードする必要があります。しかし、繰り返しになりますが、そのような詐欺行為を避けるのは難しい場合があります。

学習リソース

オープン バンキングの基本を理解したところで、ドリルダウンしてさらに詳しく知ることができるいくつかのリソースを見てみましょう。

#1. オープン バンキング PSD2 および GDPR

Udemyの「GDPRを使用したAPIとオープンバンキング」コースは、APIとオープンバンキング、およびそれらが一般データ保護規則（GDPR）にどのように準拠しているかを理解するための包括的なガイドです。

Piyush Singh が指導するこのコースでは、API の設計と開発、オープン バンキングの原則、GDPR などの重要なトピックを取り上げます。学生が概念をよりよく理解できるように、実践的な例と実際のシナリオが含まれています。

コースが終了するまでに、オープン バンキングと関連するすべての概念を完全に理解できるようになります。

#2. オープン、デジタル、未来のバンキング

ICMI ラーニングによるこのコースには、銀行業界の事例が満載です。

これは、初心者と銀行志望者に、オープンバンキング、デジタル化、アプリケーション プログラミング インターフェイス (API) に関する銀行の未来への包括的なロードマップを提供します。

さらに、DBS のケーススタディと、DBS がどのようにして世界最高の銀行になったのかを学ぶことで、非常に実践的に学ぶことができます。

#3. フィンテックの未来

Udemyの「Future of Fintech」コースでは、金融テクノロジーの最新トレンドと、それが銀行業務、データプライバシー、金融規制に及ぼす影響について詳しく調査します。

このコースでは、オープン バンキング、EU の一般データ保護規則 (GDPR)、および改訂された決済サービス指令 (PSD2) について説明します。

さらに、このコースは、フィンテックの将来とそれが金融情勢をどのように形作るのかを理解することに興味がある個人向けに設計されています。

#4. オープンバンキング by リンダ・ジェン

リンダ・ジェン氏によるオープン バンキングでは、オープン バンキングの概念を初期段階から定義し、それが英国と欧州連合からアジア、アフリカ、そして最後にアメリカへとゆっくりと道を切り開いていった経緯を説明しています。

この本は「オープン バンキング」の概念を定義し、オープン バンキングによって引き起こされる主要な法政策と経済的問題を検討します。

#5. オープンバンキング戦略の策定

オープン バンキング戦略の形成では、業界レベルでオープン バンキングの進化に影響を与える可能性のある勢力を調査します。

この本は、企業やマーケティング担当者がオープン バンキングをビジネス エコシステムに統合する適切な時期を知るための優れた知識ポータルです。

#6. オープンバンキングの規制

その名のとおり、「オープン バンキングの規制」では、法制度、取引コスト、公共の選択、OB インフラストラクチャに関して、オープン バンキングに対する規制アプローチを検討します。

この本は、西側経済とアジア経済のオープンバンキングシステムを比較分析したい場合に最適です。

まとめ

財務管理に関して言えば、オープン バンキングは変革をもたらします。

API を使用して銀行と銀行以外のプロバイダーの間で金融データを安全に転送することにより、オープン バンキングでは顧客が金融商品やサービスを簡単に比較および購入できるようになります。

Fintech の人気は日に日に高まっており、それに伴い人々はオープン バンキングによって得られる柔軟性を理解しています。