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FICO スコアと信用スコア: 違い [+ 4 つのチェックツール]


FICO スコアとクレジット スコアについて詳しく学び、財務状況を適切に管理し、個人の借入、クレジット カードの申し込み、住宅ローンの申し込みに関して常に環境に配慮した状態を保ちましょう。

単一の信用格付け機関が、世界中で有効な個人の信用スコアを提供することはありません。貸し手はさまざまな信用格付け会社に連絡して信用報告書を入手し、資金を供与するかどうかの最終決定を行います。

信用度チェックは儲かるビジネスであり、Experian のように多くの参加者がいます。 TransUnion、Equifax など、独自のモデルと信用レポート名が付いています。読み続けて、FICO スコアと信用スコアに関するこの究極のガイドで、さまざまな信用格付けレポート モデル、その基礎となる計算方法、および相違点を確認してください。

クレジットスコアとは何ですか?

金融機関は、信用スコアを利用して、あなたが借金とクレジットに対してどの程度責任を負っているかを把握しています。このようなスコアは、あなたの経済的健全性を数値で表したものです。信用スコアが高い場合は、期限内に借りて返済します。逆に、借金返済に苦労するとスコアは下がります。

クレジットスコアとは何ですか
クレジットスコアとは何ですか

Equifax、Experian、TransUnion などの信用組合は、信用スコアを計算するために、次のヘッダーに関する個人または企業の情報を収集します。

  • 社会保障番号 (SSN)、名前、生年月日などの ID。
  • ローン、クレジット カード、クレジット ラインの項目別リスト。
  • 破産申請、裁判所の判決、先取特権などの公的記録。
  • 企業および個人からの事前のクレジット ファイル リクエスト。

米国の 3 つの大手信用組合はすべて、異なる信用度モデルを使用して信用スコアを割り当てています。したがって、同じ企業や個人について、異なる機関からの異なる信用格付けが常に見つかることになります。

さまざまなクレジットスコア範囲の意味

信用格付けが350 未満の場合は、信用履歴がないことを意味します。無理のない返済計画を立てた個人信用口座を発行してもらうには、貸し手に相談する必要があります。

300 ~ 579 は信用履歴が非常に悪化していることを示します。その個人は、多くのクレジット口座に対して期限内に支払いを怠った可能性があります。すべての借金を利息付きで返済できれば、そのような信用格付けを修復できる可能性があります。

580 ~ 669 のクレジット スコアが妥当な範囲です。貸し手は新しい信用口座を提供するかもしれませんが、基本的な利息はより高くなります。

さまざまなクレジットスコア範囲の意味
さまざまなクレジットスコア範囲の意味

あなたの信用格付けが670 ~ 739であれば、良好なステータスにあります。ただし、競争力のある金利で無担保融資を受けるのは難しいと感じるかもしれません。

クレジットカード、公共料金、自動車保険、家賃などのすべての請求書を期日通りに支払えば、 740 ~ 799 の信用格付けを確保できます。

800 ~ 850 の信用格付けは、あなたが低リスクの借り手であり、信用口座の履歴に傷がないことを意味します。米国のどのクレジット口座でも最低金利をご利用いただけます。

VantageScore とは何ですか?

Experian、TransUnion、Equifax の 3 つの主要な消費者信用調査機関は、FICO スコアの独占を排除するために、2016 年に VantageScore (300 ~ 850) の信用度計算方法を作成しました。

FICO スコアと信用スコアの比較では、VantageScore は、誰かの信用格付けを報告し、必要に応じて個人のスコア向上を支援する上で重要な役割を果たします。

VantageScoreの計算方法

信用申請者のこのスコアを計算するとき、信用組合は次のデータを評価します。

#1.すべてのクレジット アカウントの支払い履歴全体。重さは40%です。

#2.クレジット口座の種類と経過期間も決定要因であり、21% のウェイトを占めます。

#3.クレジットの利用履歴も重要です。 VantageScore は、このレコードに 20% の重みを付けます。

#4.全体の信用スコアに占める割合は 11% であるため、合計残高も重要な要素です。

#5.クレジット アカウントの申し込みに関する最近の行動は 5% の重みを占めます。

#6.そして最後に、残りの 3% は利用可能な信用データによってカバーされます。

VantageScore スコア スラブと評価の表

VantageScore バージョン 4.0 によると、クレジット スコアに対する信用格付けは次のとおりです。

VantageScore スケール信用格付け意義
781-850素晴らしい(スーパープライム)最小のリスク、最小の利息
661-780良い(プライム)競争力のあるレート、特定のクレジット口座の制限
601-660普通(プライムに近い)大きな延滞はないが金利は高い
300-600悪い/悪い (サブプライム)リスクが最も高く、大手金融機関が信用申請を拒否
VantageScore スコア スラブと評価の表

FICO スコアとは何ですか?

現在、アメリカの金融業者の約 90% がこの信用度モデルを使用しています。フェア アイザック コーポレーションが 1989 年にこのモデルを考案したため、FICO という名前が付けられました。 FICO スコアは、不動産住宅ローンに関して信用口座の申請者を評価する上で重要な要素です。

不動産以外にも、クレジット カード、自動車ローンなどの他の業界に対応するためのさまざまなバージョンのモデルもあります。したがって、ある業界の FICO スコアは別の業界とは異なります。さらに、FICO スコアの範囲は 300 ~ 800 です。

FICO スコアの計算

Fair Isaac Corporation は、独自の信用格付け計算モデルを利用して信用スコアを表示します。ただし、この業界の専門家は、次の財務データが原因であると考えています。

#1.すべてのクレジットアカウントの義務の適時の支払いが 35% の比重を占めます。

#2.未払い額は 2 番目に重要な指標であり、その重みは 30% です。

#3. FICO は、クレジット スコアを計算する際に、信用年齢に 15% の重みを付けます。

#4.分割払いとリボルビング クレジットの口座 (クレジット ミックス) を混在させる必要があり、これは 10% の比重を占めます。

#5.クレジット スコアの最後の 10% は、新しいクレジット アカウントの申請によって異なります。したがって、頻繁にローンを申請すると、信用スコアが低下することになります。

FICO スコアスラブと評価の表

FICO スコアスケール信用格付け
800~850並外れた
740 ~ 799とても良い
670年から739年良い
580~669公平
300~579貧しい
FICO スコアスラブと評価の表

FICO スコアのさまざまなバージョン

米国の 3 大信用組合である TransUnion、Experian、Equifax の運用モデルが異なるため、FICO のバージョンも異なります。さらに、さまざまな種類の FICO スコアは、さまざまな融資業界の全体または部分的に役立ちます。例えば:

フィコ2

FICO スコア 2 は、住宅ローン、クレジット カード、自動車購入ローンを申請する際に信用度をチェックするための専用の指標です。 Experian は、FICO Auto Score 2、FICO Bankcard Score 2、FICO Score 2 (住宅ローン) など、数種類の FICO 2 を公開しています。

フィコ3

クレジット カード発行会社が Experian にあなたの信用格付けを問い合わせると、FICO 3 スコア カードを取得します。貸し手はその健全性に応じて、あなたの申請を承認または拒否します。

フィコ4

TransUnion 信用調査機関からの信用報告書の分析による住宅ローン、クレジット カード、および自動車ローンの処理について、貸し手は FICO 4 に依存しています。FICO 4 のさまざまなタイプには、FICO Auto Score 4、FICO Bankcard Score 4、および FICO Score 4 があります。

フィコ5

自動車ローン、クレジット カード、住宅ローン信用口座の意思決定のために、Equifax は 3 種類の FICO 5 スコアを公開しています。これらは、FICO オート スコア 5、FICO バンクカード スコア 5、および FICO スコア 5 です。

FICO8

FICO 8 は 3 つの主要信用組合すべてに共通です。自動車およびクレジット カード業界向けに、FICO Auto Score 8 や FICO Bankcard Score 8 などの特殊なバージョンを入手できます。

フィコ9

3 つの大手信用調査機関はすべて、個人の FICO 9 スコアを公開しています。 FICO スコア 9 は、ほとんどの融資決定の標準です。ただし、FICO Auto Score 9 は自動車分野に特化しており、FICO Bankcard Score 9 はクレジット カード分野専用のモデルです。

最もよく使用される FICO バージョン

Fair Isaac Corporation の宣言によると、FICO スコア 8 および 9 が米国で最も一般的に使用されている FICO モデルです。クレジット カードや自動車ローンなど、ほとんどの融資部門では、これらの信用格付け番号が必要です。

FICO スコアとVantageScore: 違い

#1. VantageScore は、あなたの信用状態を明確に示します。また、ヒントやコツを提案してくれるので、信用履歴を改善するのにも役立ちます。一方、FICO スコアは単に信用スコアを示すだけであり、それ以外は何も示しません。

#2. VantageScore には 4 つの信用格付けスラブがあり、FICO スコアには 5 つのスラブがあります。

#3. VantageScore と FICO スコアは、さまざまな財務記録とその重み付けを考慮して、最終的な信用スコアを計算します。

#4.クレジット アカウントをお持ちであれば、信用年齢に関係なく、簡単に VantageScore の資格を得ることができます。逆に、FICO スコアを取得するには、少なくとも 6 か月以上経過した信用枠、ローン、クレジット カードなどのクレジット アカウントを組み合わせて使用​​する必要があります。

FICO スコアは、VantageScore よりも長い間、金融融資システムに使用されてきました。したがって、当然のことながら、競合他社よりもはるかに多くの露出を得ています。また、フレディマックやファニーメイのような政府支援の住宅ローン証券化企業は、個人向け住宅ローンを発行する際の決定要素としてFICOスコアのみを承認している。

クレジット スコア、FICO スコア、VantageScore の理論的基礎を学習したので、役立つオンライン ツールを以下に示します。

myFICO

米国全土で、貸し手や金融機関の 90% がローン、自動車ローン、クレジット カード、住宅ローンの実行に FICO スコアを使用しています。親会社は同じFICOという名前を持ち、myFICOとして知られる消費者部門を設立しました。

そのモバイルおよびオンライン アプリを使用すると、TransUnion、Equifax、Experian、3 局信用報告書、FICO などのさまざまな信用報告モデルを並べて比較できます。したがって、財務および借入の返済に関する個人の FICO スコアと信用スコアを適切に監視できます。

また、個人情報盗難事件からの回復、リアルタイムのクレジット スコアの変化に関する最新情報の更新、および個人情報盗難事件の事前検出にも役立ちます。そのすべてのサービスは、個別の有料サブスクリプション プランの異なるスラブで利用できます。

エクスペリアン

Experian は、金融データ分析と個人、専門家、企業の信用度スコアの割り当てにおけるリーダーの 1 つです。

貸し手が将来の個人や企業にスムーズに融資を行えるようにするためのさまざまなサービスを提供しています。注目すべきサービスは次のとおりです。

  • 無料の信用レポートとスコア
  • 個人および家族の個人情報盗難に対する保護
  • 無料のダークウェブスキャン
  • 自動車保険、ローン、クレジット カードのオンライン マーケットプレイス
  • FICO スコアとクレジット スコアの比較

また、信用紛争や財務管理の誤りから消費者を支援するために、信用サポートや信用格付け教育も提供しています。

ウォレットハブ

WalletHub は、信用報告書、信用スコア、信用監視、クレジット カードを常に把握するためのもう 1 つのオンライン ツールです。さらに、この金融サービス プラットフォームのサービスのほとんどは、個人および企業にとって無料です。

このツールの優れた機能の 1 つは、クレジット カードを持っていなくてもクレジット スコアを生成できることです。その個人ウォレットには、信用スコアの向上、WalletScore、24 時間 365 日の信用監視、完全な信用レポートなどに関連する他のデータも表示されます。

さらに、特に新規申請者の場合は、申請前にさまざまなクレジット カードに関する情報を得ることができます。最後に、住宅ローン会社、信用組合、プリペイド カード、銀行サービス、不動産業者などにワンストップ ショップを提供することで、お客様の取り組みに付加価値を与えます。

CreditWise: キャピタル・ワン

企業、専門家、または個人であっても、信用格付けを損なうことなく無料で監視したい場合は、Capital One のCreditWiseを試すことができます。このツールは、Web ブラウザー、Android、iOS デバイスを通じてオンラインで利用できます。

これは主に、VantageScore 信用度レポートの管理と理解を支援します。したがって、FICO スコアとクレジット スコアの比較では、VantageScore を希望する場合はサインアップできます。

信用スコアを修復する方法

信用スコアが低いと、生活のさまざまな側面に悪影響を及ぼす可能性があるため、経済的に良くありません。適切な賃貸物件が見つからない場合もあります。場合によっては、保険会社や雇用主もあなたとの取引を望まない場合があります。

信用スコアを修復する方法 信用のプロ
信用スコアを修復する方法 信用のプロ

ほとんどの場合、スコアに影響を与えるマイナスの項目やマシンエラーが発生する可能性があります。したがって、FICO、VantageScore、またはクレジット スコアの最高のスペシャリストを採用する必要があります。試してみることができる信用修復サービス プロバイダーの 1 つは、The Credit Prosです。

同社は、競争力のある信用修復手数料、財務ツール、延滞手数料を節約し、個人情報の盗難から信用スコアを保護する経費監視プログラムを提供しています。

最後の言葉

FICO スコアと信用スコアに関するこの詳細な記事は、クレジット カード、住宅ローン、個人向けローン金融機関があなたの信用力を判断するために使用するいくつかの一般的な信用格付けモデルを理解するのに役立ちます。

また、正しい方法で財務を管理するために無料で利用できる最高の個人財務 Excel テンプレートを知りたいかもしれません。

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