使用すべきベスト個人財務ソフトウェアおよびサービス 10 (2017)

家計の管理は、人生で直面する最も重要な課題の 1 つとなります。望ましくない出費を削減し、貯蓄を増やすために、財政をしっかりと管理することが非常に重要です。すべての請求額と収入源を記録して追跡することで手動で行うこともできますが、控えめに言ってもそれは逆効果です。たとえ望んでも、手動ですべてを追跡することは不可能です。それを助けるアプリやソフトウェアが必要です。そこで役立つのが、Windows、macOS、Android、iOS 用のパーソナル ファイナンス ソフトウェアとサービスです。毎月の出費を追跡するだけでなく、財務傾向や予測も確認できるため、常に財務状況を把握できます。それを助ける優れたアプリがたくさんあります。その中から最高のものを集めたので、 ここではあなたが使用できる最高の個人財務管理アプリ 10 個を紹介します。

注 : これらのアプリには特別な順序はありません。説明を読んで、どれが自分にとって最適かを理解してください。また、最高の予算編成および財務サービスの一部はネイティブ アプリの代わりに Web アプリを提供しているため、このリストにはネイティブ アプリと Web アプリの両方が含まれています。これらがなければリストは完成しないため、それらを除外するのは賢明ではありません。

最高の個人財務および予算ソフトウェア

1. 予算が必要です

予算を立てることは、お金を管理したい場合に行うべき最も重要なことです。固定収入と支出を把握して月を始めるのは常に良いことです。それは誰もが知っていますが、本当に適切に予算を立てている人はほんのわずかです。その背後にある理由の 1 つは、予算編成の複雑さに関する通説です。予算を立てるのは難しいですが、学ぶことは不可能ではありません。 「You Need A Budget」または YNAB を使用すると、 予算の作成と使用がさらに簡単になります 。 YNAB があなたに注意するように指示している 4 つの基本的なルールがあります。これらのルールに注意を払うと、経済的に生活するのがはるかに楽になるでしょう。これはサービスの完全なレビューではないため、詳細には触れませんが、サービスがいかに簡単で重要であるかを理解するのに役立つ概要を説明します。

したがって 、ルールその 1 は、「すべてのお金に仕事を与える」ということです 。それが意味するのは、収入を受け取った瞬間に、請求書、買い物、食費、出費、健康、貯蓄など、すべてのドルが行く場所が必要になるということです。このようにして、財務上の重要な決定はすべて月初めに行われるため、重要な支払いを見逃すことはありません。 4 番目のルールは、予算編成全体の本質である「お金の熟成」です。これが本質的に意味するのは、今日使ったすべてのドルが 30 日以降にアカウントにあるはずのポイントに達する必要があるということです。基本的には先月の収入で生活できるはずです。

アプリ自体に関しては、デスクトップ バージョンに加えて、 iPhone、Android、Apple Watch、さらには Alexa のアプリ でサポートされる Web アプリがあります 。アプリのインターフェースはかなりシンプルです。銀行口座を追加すると、収入と支出が自動的に記録されるほか、手動で記録することもできます。経費のリストがあり、お金を割り当てるか、 独自の経費を作成 できます。経費をフォルダーの下に入れ子にして、同様の経費を 1 か所にまとめられる機能が気に入っています。また、請求書を自動的に支払う自動請求書支払い機能を作成することもできます。他にも多くの機能がありますが、最大の特徴は予算作成全体が非常に簡単になることです。アプリには 34 日間の無料試用版が付いているので、購入前に試すことができます。

インストール: Web アプリ、iOS、Android、Alexa、watchOS ( 無料トライアル 、$50/年)

2.ミント

Mint は、さまざまな意味で、個人財務管理ソフトウェアの人気を本当に高めた最初のアプリの 1 つです。見た目が美しく、学習や操作が簡単な UI によってサポートされる機能が満載です。 Mint は基本的に、すべての財務に対するワンストップ ソリューションになると主張しています。 複数のアカウントを追加し、 Mint に自動入力するように設定 できます。そうすれば、キーを押すことなく、Mint アカウントですべてが自動的に更新されます。 過去の習慣に基づいて支出を自動的に分類する スマート認識機能が気に入っています。 YNAB と同様に、Android および iPhone 用のアプリに加えて、デスクトップ用の Web アプリもあります。

彼らは最近、あなた の信用スコアを無料で確認できる サービスを開始しました。これにより、ボタンをクリックするだけで銀行が認識するあなたの経済的健全性をチェックできるようになります。ただし、この機能は米国居住者に対してのみ機能します。 Mint は、無料でありながらかなり信頼できる唯一の財務管理アプリです。リストにある他のアプリや金融ソフトウェアの多くは一般に高額な費用がかかるため、Mint が無料で使用できるという点は非常に役立ちます。 Mint の唯一の欠点は、銀行口座明細の自動ダウンロードが時々扱いにくいことです。また、投資口座の管理に役立つ機能はそれほど多くありません。それ以外に、シンプルな財務管理アプリを探している場合は、これが最適です。

インストール: Web アプリ、Android、iOS ( 無料 )

3. 銀行性 6

貯蓄、支出、銀行口座の管理だけでなく、ポートフォリオやその他の金融資産の管理にも役立つ本格的な金融ソフトウェアをお探しなら、Banktivity 6 が最適です。現時点では Mac (iOS 用アプリを含む) でのみ利用可能ですが、これは私がこれまで使用した中で最も強力な財務アプリの 1 つです。アプリをダウンロードして使用すると、実際に理解できる機能がたくさんあります。そのため、学習には少し時間がかかります。ただし、Banktivity の構成と学習に費やした時間は無駄にはなりません。これにより、すべての金融負債と収入をしっかりと把握することができます。

リスト上の他のアプリと同様に、アプリが銀行からデータを直接ダウンロードできるようにすることができます。 ワンクリックですべてのアカウントを 1 か所で同期できます 。それだけでなく、ここでは 株式市場のポートフォリオを管理する こともできます。非常に先進的な予算作成ツールが組み込まれており、 非常に正確に予算を立てる ことができます。また、財務状況の概要を素早く把握するのに最適な週次レポートと月次レポートも自動生成されます。データの同期に関しては、アプリが最も高速です。これは Mac 上の本格的なアプリであるため、このリストにある Web アプリよりも潜在的にはるかに安全です。このアプリは、あなたが経営する中小企業の財務管理さえも処理できるほど強力です。これは、あなたが必要とする唯一の金融アプリです。

インストール: macOS、iOS ( 無料トライアル、$64.99 )

4.クイッケン

「Banktivity 6」のパワーとセキュリティを必要とするユーザーが Windows マシンを使用している場合、それを入手できないのは残念です。ここでQuickenが助けに来ます。 Windows 用の Quicken は、Mac 用の Banktivity と同じです。 Quicken は、iOS および Android 用のモバイル アプリとともに Mac ユーザーも利用できます。ただし、私は常に Mac 上の Banktivity を好みます。しかし、それは Quicken の性能や安全性が劣ることを意味するものではありません。 2 つのサービスのどちらを選択するかは基本的に個人の好みになりますが、Windows ユーザーは Banktivity を使用できないため、Quicken が王様になります。

Quicken は、口座の自動同期、経費の自動タグ付け、ポートフォリオの管理、予算の作成、請求書の自動支払いなど、 Banktivity の機能をすべて実行します。 UI は、解読しやすいよりカラフルなグラフを使用しているため、Banktivity の UI よりもモダンに見えます。この機能だけでも、一部のユーザーにとっては Banktivity よりも便利です。全体的なコストも Banktivity よりも低くなります。ただし、これには無料試用版が付属しておらず、使用するにはアプリを購入する必要があります。しかし、ここでの投資に失望することはありません。 Windows PC 用の強力な財務管理ソフトウェアをお探しの場合、これが最善の策です。

インストール: macOS、Windows、iOS、Android ( $64.99 )

5.マネーダンス

Moneydance は、Windows と macOS の両方で Linux 用のアプリとともに利用できるため、Quicken と Banktivity 6 の両方の代替として機能する、もう 1 つの優れた強力なアプリです。ただし、 Android ユーザー向けのモバイル アプリはありません 。シンプルな台帳があり、手動でエントリを作成したり、銀行取引明細書をアップロードしたり、アカウントに直接アクセスしたりできます。私は、 今後のすべての請求書が期日に表示される サイド カレンダー ビューが気に入っています。ここでは、リスト上の他のアプリよりも、どの請求書の期限が迫っているかを確認するのが簡単です。

ただし、これまでのところ最も優れた機能はグラフです。支出、ポートフォリオ、資産配分、通貨履歴などの個別のグラフを含む、ほぼすべてのグラフやチャートを作成できます。すべてのグラフは即座に作成でき、何もしなくてもフィールドに自動入力されます。ここで毎月の予算を作成することもできます。無料トライアルを使用してアプリをチェックし、気に入った場合はプロ版を購入できます。

インストール: Windows、macOS、Linux、Android、iOS ( 無料トライアル 、$49.99)

6. ポケットスミス

Mint の直接の競合相手である Pocketsmith は、予算面に重点を置いた優れた Web アプリです。もちろん、すべての取引データをインポートして経費などを整理することもできます。しかし、 Mint が優れているのは、Mint が提供する強化された予算作成ツールです 。毎月の予算を柔軟に作成できます。これまでのところ、その最高かつ最もユニークな機能は財務予測です。以前のデータに基づいて、アプリは月の特定の日に手元に残る金額をスマートに予測します。これは、新しい出費が毎月の予算にどれだけ影響するかを文字通り一目で確認できるため、予定外の出費に対処するのに非常に役立ちます。無料版もありますが、トランザクションデータの手動フィードのみが可能です。

インストール: Web アプリ、Android、iOS ( 無料/$9.95/$19.95 )

7. 個人資本

Mint と同様、Personal Capital は完全に無料で使用できるため、直接の競合相手となります。これは、銀行口座を同期し、レポートを作成し、予算を立てて資産を管理することに重点を置いた Web ベースのアプリでもあります。ただし、Personal Capital は、物事の投資面により重点を置いているという点で、Mint とは大きく異なります。 隠れた投資ブローカー手数料、退職予測など の主な機能の多くが米国の金融規則や規制に基づいているため、米国国民に最適です。したがって、これは米国に住んでいる人にとって最適です。

インストール: Web アプリ、Android、iOS ( 無料 )

8. オフィスタイム

これは少し異なり、万人向けではありません。このアプリは、時間単位でクライアントに請求するフリーランサー、中小企業の経営者、請負業者向けです。こうした人々にとって、収入を追跡することは支出を追跡することと同じくらい重要です。 Office Time は、彼らが使用できる最高のソフトウェアです。 時間を効率的に追跡する だけでなく、 アプリ内から直接請求書を作成する こともできます。あなたが仕事をしているときはいつでも、自分で計算することなく、そのセッションで稼いだ金額が表示されます。時給制で給料をもらっている人には必須のアプリです。

インストール: Windows、macOS、iOS ( 無料トライアル/$47 )

9.LearnVest

LearnVest は、財務管理に人間味を取り入れることで、少し異なるアプローチを採用しています。つまり、有料プランを選択すると、 会社が提供するパーソナルファイナンシャルプランナーを利用 できるということです。メールでプランナーに連絡したり、プランナーからの電話をリクエストしたりできます。それを除けば、このサービスは Mint が行うすべての機能を実行する Web アプリであるという点で Mint に似ています。ただし、Android用のアプリはありません（iPhoneのみ）。パーソナルアドバイザーが必要ない場合は無料版を使用できますが、率直に言って、このアプリがこのリストにある他のアプリと比べて提供する唯一の大きな違いはそこです。

インストール: Web アプリ、iOS、Android ( 無料/$299 一括払い + $19/月 )

10.エースマネー

Windows と Mac の両方で Quicken または Banktivity のより安価な代替品を探している場合は、これが最適です。これは、ほぼ半分のコストで、両方と同様の機能セットを提供します。ただし、UIがかなり古いように見えるため、これは少し古いように見えます。また、試用版を使用していましたが、レビュー使用中に数回クラッシュしたことも指摘しておきます。複数のアカウント管理、経費追跡、請求書の自動支払いなど、現在では財務ソフトウェアに期待されているほぼすべてのことを行うことができます。より安価な代替品を探している場合は、これが最適かもしれません。

インストール: Windows、macOS ( 無料トライアル / $39.99)

関連項目: Mac で使用できるベスト ライティング アプリ 10 選

最高の個人財務ソフトウェアで財務状況を把握しましょう

家計の管理は面倒なことですが、それでも、やらなければならない最も重要なことの 1 つです。財務状況を手動で管理することはほぼ不可能であるため、それを支援する特定のソフトウェアが必要です。上記のアプリのほとんどには無料試用版があるため、決定を下す前にそれらを使用し、以下のコメントセクションでどれを購入することに決めたかをお知らせください。